El último informe del Banco Central (BCRA) revela que, para junio, la tasa de morosidad en créditos de consumo llegó a niveles alarmantes históricos, reflejando la falta de pago tanto en tarjetas como en préstamos personales que afectan a hogares y personas física. Según el informe difundido por el organismo, los atrasos en pagos con tarjetas de crédito alcanzaron el segundo valor más alto desde que se inició la medición en 2010, mientras que los préstamos personales mostraron la mayor tasa de incumplimiento desde 2021.
Estos datos son una señal clara de las tensiones económicas que atraviesan las familias argentinas, aún golpeadas por las secuelas de la crisis sanitaria y el encarecimiento generalizado. La inflación persistente, la precarización laboral y la merma del poder adquisitivo están entre los principales factores detrás del aumento de la morosidad.
Expertos del BCRA consultados resaltaron que la acumulación de deuda impaga en tarjetas representa un importante indicador de fragilidad financiera doméstica, porque suele usarse para cubrir gastos cotidianos y no perdurables. Por su parte, los préstamos personales —frecuentemente destinados a gastos planificados o emergencias— reflejan otra dimensión del deterioro económico, ya que el incumplimiento prolongado puede desembocar en problemas legales y pérdida de acceso al crédito futuro.
La preocupación aumenta si se considera la escala del fenómeno. Según el BCRA, el incremento sostenido del nivel de mora pone en riesgo la estabilidad del sistema financiero al restringir el flujo de crédito y elevar los costos para los bancos. Esto se traslada directamente al consumidor, en un círculo que profundiza la exclusión financiera y limita la capacidad de las familias para reintegrar deuda.
Especialistas en economía social advierten que “estos datos reflejan no solo la dificultad de acceder a dinero en términos reales, sino que también evidencian la fragilidad de los ingresos para cumplir con obligaciones mínimas”, algo especialmente grave en un contexto donde los precios de alimentos, servicios y transporte continúan en alza.
Además, desde gremios y asociaciones de consumidores se señalan los efectos concretos: el acceso restringido al crédito formal empuja a muchas personas a recurrir a prestamistas informales con tasas usurarias, lo que puede derivar en sobreendeudamiento y abusos de mercado.
Si bien no pudimos acceder directamente al PDF del informe en este momento, los datos disponibles confirman que junio presentó uno de los peores escenarios de morosidad bancaria desde que el BCRA publica estadísticas mensuales sobre estos rubros. El alza en los atrasos en tarjetas de crédito es particularmente sorprendente, dado que ese tipo de deuda suele considerarse “menos riesgosa” en comparación con préstamos personales, cuyo incumplimiento ya acumula los niveles más elevados desde 2021.
La atención se pone ahora en los informes futuros, para saber si esta tendencia sigue en aumento o logra revertirse con medidas como refinanciamientos asistidos, políticas públicas de alivio para sectores vulnerables o incentivos fiscales para la reactivación del consumo responsable.
